Неиспользуемый банковский счет не переходит государству автоматически: закон предусматривает 20-летний срок без действий владельца, а банк должен заранее уведомить клиента или наследников. Есть исключение, если расходы на уведомление превышают остаток.
В Испании деньги на банковском счете могут быть признаны бесхозными и перечислены государству, если владелец в течение 20 лет не предпринимал действий для осуществления права собственности. Такую процедуру предусматривает статья 18 закона 33/2003 об имуществе государственных администраций. Речь не идет о списании средств после обычного периода без операций: сначала должен истечь установленный законом срок, а затем пройти предусмотренная процедура.
Банк Испании разъясняет, что как минимум за три месяца до истечения 20-летнего срока банк должен уведомить владельца или, если он умер, его наследников. Уведомление направляется по последнему адресу, который есть у банка. Исключение возможно, если стоимость отправки уведомления предположительно выше суммы на счете.
Если после уведомления никто не заявит права на деньги, остаток перечисляют в государственную казну. По разъяснению Банка Испании, такие средства направляются на общественные цели, включая программы в сфере образования и доступности для людей с инвалидностью.
Чтобы счет не сочли бесхозным, владелец может совершить реальную операцию — например, перевод, пополнение или снятие средств. Одного начисления банковской комиссии для этого недостаточно. Важно также поддерживать актуальные контактные данные и следить, чтобы на счете не оставались непогашенные платежи.