Сейчас банки обязаны замораживать счета всех клиентов, чьи имена включены в списки Росфинмониторинга – более 15 000 человек, причастных к экстремистской или террористической деятельности. Заморозка происходит в течение суток после появления имени в реестре.
Новый критерий предусматривает, что если данные клиента (например, фамилия, имя, дата рождения) частично совпадают с данными из списка, операции по его счету будут приостановлены на пять рабочих дней. По истечении этого срока, если банк не получит решение о продлении ограничений, доступ к средствам будет восстановлен.
По словам Артура Леера, президента Ассоциации экспортеров и импортеров и управляющего партнёра юридической компании «Лекс Альянс», введение этого правила может увеличить количество блокировок минимум на 20 %. Он отмечает, что в дальнейшем показатель может снизиться по мере настройки банковских систем и устранения ложных срабатываний.
Аналитик «Финама» Игорь Додонов пояснил, что цель нововведения – закрыть лазейки, когда злоумышленники пытаются обойти санкции, меняя лишь одну букву в фамилии или слегка корректируя дату рождения. Однако он предупредил, что мера может создать неудобства для добросовестных граждан, поскольку в текущей системе нет быстрого механизма разморозки средств.
Размораживание замороженных средств сейчас иногда занимает более недели, и многие клиенты остаются без возможности проводить важные финансовые операции до окончательного выяснения обстоятельств. Кроме того, банки уже могут блокировать счета и по другим признакам, установленным Центральным банком, таким как необычные суммы переводов, наличие получателей из базы мошеннических операций или резкое увеличение числа контрагентов.